Adobe StockA antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) está passando por um verdadeiro “boom” no mercado financeiro, desde o ano passado. Quem afirma é a superintendente Comercial e de Relacionamento da BMP, Maria do Socorro Amaral dos Santos.
Segundo a executiva, a empresa está ajudando seus clientes e parceiros a surfar nesse sucesso. Desde que lançaram uma solução voltada para essa linha de crédito, criada pelo governo em 2021, a taxa de crescimento sobe ano a ano, e só em janeiro de 2024, o número de parceiros já quadruplicou em comparação a média do mesmo mês no ano passado. A meta é chegar a movimentar R＄ 2,5 bilhões em empréstimos tendo o saque-aniversário do FGTS como garantia.
“Somos conhecidos como banco das fintechs porque fornecemos toda a operação de um banco digital por trás da marca do parceiro. Também temos especialistas em produtos, crédito, cobrança, atendimento e gestão e mitigação de riscos. Não somos apenas uma equipe de T.I. que desenvolve APIs para fintechs, somos um banco completo”, explica Santos.
Atualmente, mais de 70 instituições financeiras já estão habilitadas junto à Caixa Econômica Federal (CEF) para oferecer crédito tendo como garantia o saque-aniversário do FGTS. Entre elas, a BMP. Até agosto do ano passado, de acordo com dados da própria Caixa, mais de R＄ 110 bilhões já haviam sido contratados em transações financeiras desta natureza.
“Nosso diferencial é que o parceiro interessado em trabalhar com esse produto vai ter uma plataforma completa fornecida pela BMP, sem precisar se tornar o correspondente de um banco. A identidade visual que aparece é a do parceiro, com o logotipo dele. Isso faz diferença para o tomador do empréstimo”, acrescenta.
Para Santos, algumas características explicam o interesse dos clientes BMP pela operação. A primeira é a segurança fiduciária (que transfere um bem do tomador para o credor) a um custo muito baixo. “Um carro ou uma casa também são garantias fiduciárias, mas se tiver uma perda, um incêndio, é necessário acionar um seguro, o departamento jurídico. No caso do FGTS, não tem nada disso, não tem custo posterior. Quem fez o bloqueio daqueles valores continuará recebendo”, afirma.
As taxas de juros e as parcelas também são regulamentadas, trazendo segurança para o credor e para o cliente final. Na antecipação do saque-aniversário do FGTS, a taxa deve ser menor que a permitida pelo governo federal em empréstimos consignados para beneficiários do INSS, que, atualmente, está em 1,8% ao mês. Sendo assim, o crédito que usa o saque-aniversário como garantia apresenta juros de 1,79% a. m., no máximo.
O número de parcelas também é limitado a 10, podendo variar conforme a empresa que está oferecendo a operação. Lembrando que são parcelas cobradas anualmente, de maneira automática, na data em que o contribuinte faz o saque-aniversário do Fundo de Garantia. Outra vantagem apontada pela executiva: o empréstimo não compromete a renda mensal do cliente atendido pela BMP.
Operações estão em crescimento
O interesse pela linha de crédito no mercado financeiro deve manter sua curva de crescimento, segundo Santos, já que as contratações com carteira assinada estão subindo. Dados do Cadastro Geral de Empregados e Desempregados (Caged) mostram que, em 2023, o Brasil gerou um saldo positivo de 1,48 milhão de empregos em regime CLT.
Mesmo se tratando de uma operação bastante segura, a operação não está isenta de risco, e o principal são as fraudes. A plataforma da BMP, entretanto, inclui diversos mecanismos para evitar que elas aconteçam.
“Além do motor de crédito, que avalia o risco financeiro da operação, temos a prova de vida, que envolve a validação se aquela pessoa é quem diz ser, com assinatura eletrônica, selfie, validação geográfica. São as garantias de todo um sistema para mitigar o risco de uma fraude”, conclui Santos.
Sobre a BMP
A BMP é a 1ª fintech do Brasil, iniciando suas atividades em dezembro de 1999 com o lançamento da Credicarro, uma plataforma para financiamento de veículos. Autorizados pelo Banco Central do Brasil desde 2009, a empresa é um hub de soluções financeiras, bancárias e tecnológicas, voltada para a originação de operações de crédito e para a prestação de serviços financeiros, com foco no atacado e varejo. Com plataformas apoiadas em machine learning e inteligência artificial, a proposta é oferecer produtos personalizados para cada tipo de cliente. Hoje, a BMP é uma das principais provedoras de banking as a service (BaaS) no País.
