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Você sabia que é possível trocar o seu empréstimo consignado por um com melhores condições em outro banco?
Essa é a portabilidade de crédito, uma operação que pode te ajudar a economizar dinheiro e até conseguir um valor extra para usar como quiser.
Neste artigo, vamos explicar o que é a portabilidade de empréstimo consignado, quais são as suas vantagens e como fazer essa transação de forma simples e segura.
A portabilidade de empréstimo consignado é a possibilidade de transferir o seu contrato de crédito com desconto em folha de uma instituição financeira para outra que ofereça taxas de juros mais baixas ou outras condições mais favoráveis.
Dessa forma, você pode reduzir o valor das suas parcelas e o custo total do seu empréstimo.
Tenho empréstimo consignado, posso mudar de banco? A portabilidade de crédito é um direito do consumidor, garantido pelo Banco Central desde 2013.
Para fazer essa operação, você não precisa pagar nenhuma taxa ou imposto, mas precisa seguir algumas regras:
A instituição financeira que recebe a portabilidade deve ter autorização do Banco Central para operar com crédito consignado;
A portabilidade deve ser feita de forma eletrônica, mediante autorização do cliente;
A instituição financeira que oferece a portabilidade não pode cobrar nenhuma tarifa ou comissão pela operação.
A principal vantagem da portabilidade de empréstimo consignado é conseguir um crédito mais barato, com taxas de juros menores e parcelas mais acessíveis. Isso pode te ajudar a organizar as suas finanças e a sair do endividamento.
Além disso, ao fazer a portabilidade, você pode optar por refinanciar o seu empréstimo e receber um valor extra, chamado de troco. Esse dinheiro pode ser usado para quitar outras dívidas, investir ou realizar algum projeto pessoal.
Outra vantagem da portabilidade é poder escolher o banco que melhor atende às suas necessidades e expectativas, sem ficar preso a um contrato que não te satisfaz.
Para ilustrar essas vantagens, vamos ver alguns exemplos práticos:
Suponha que você tenha um empréstimo consignado de R$ 10 mil com um banco A, com taxa de juros de 2% ao mês e prazo de 36 meses. O valor da sua parcela é de R$ 361,68 e o custo total do seu empréstimo é de R$ 13.020,48.
Agora imagine que você encontre um banco B que ofereça uma taxa de juros de 1,5% ao mês para fazer a portabilidade do seu empréstimo. Mantendo o mesmo prazo de 36 meses, o valor da sua parcela cairia para R$ 347,99 e o custo total do seu empréstimo seria de R$ 12.527,64. Ou seja, você economizaria R$ 13,69 por mês e R$ 492,84 no total.
Além disso, se você já tivesse pago 12 parcelas do seu empréstimo no banco A, você teria um saldo devedor de R$ 8.271,76. Se você fizesse a portabilidade para o banco B e refinanciasse esse valor pelo mesmo prazo restante de 24 meses, você receberia um troco de R$ 1.728,24 e ainda pagaria uma parcela menor: R$ 415,18.
O passo a passo para fazer a portabilidade de empréstimo consignado é o seguinte:
Pesquise as taxas e condições oferecidas por diferentes bancos que operam com crédito consignado. Você pode usar simuladores online ou consultar diretamente as instituições financeiras.
Escolha o banco que oferece a melhor proposta para o seu perfil e solicite a portabilidade do seu empréstimo. Você vai precisar informar os dados do seu contrato atual, como valor, prazo, taxa de juros e saldo devedor.
Aguarde a análise da sua solicitação pelo banco escolhido. Se for aprovada, você receberá um termo de transferência de crédito, que deve ser assinado eletronicamente por você.
O banco escolhido enviará o termo de transferência para o banco original, que terá até cinco dias úteis para aceitar ou recusar a portabilidade. Se aceitar, ele deverá informar o valor exato do saldo devedor do seu empréstimo.
O banco escolhido quitará o seu saldo devedor com o banco original e liberará o novo empréstimo para você, com as novas condições acordadas. Se você optou pelo refinanciamento, receberá também o valor extra solicitado.
Agora você já sabe como fazer a portabilidade de empréstimo consignado e aproveitar as suas vantagens.
Lembre-se de comparar as ofertas de diferentes bancos e escolher a que melhor se encaixa no seu orçamento. Assim, você pode economizar dinheiro e ter mais tranquilidade financeira.
